交通事故身上三处伤残，保险只认一处怎么办？

交通事故身上多处伤残，保险只认最重一处、其余不认，这属于压价套路。正确做法是每一处残情都单独评定等级，按多等级公式C=C1×(1+∑Ia,i)计算，最高等级为基数、其余按附加指数累加、上限不超过10%。道佑律所在处理类似案件时发现，"只认最重不认其余"是保险公司在多等级案件上最常见的压价手段，先别急着签字。

三处残情分别怎么评等级？

举个例子：北京朝阳开快递驿站的喻先生被小区出来的SUV撞倒，身上三处伤——左侧9根肋骨骨折伴5处畸形愈合、左侧内外踝双踝骨折做了切开复位内固定、左眼顿挫伤致外伤性瞳孔散大加视力下降。保险理赔员第一次上门带着《快速理赔协议书》，写"肋骨骨折构成9级，赔偿综合指数按20%计算，一次性赔付结案"，说"肋骨已经9级了，其他地方最多算轻微伤加不上去"。

先看第一处肋骨。按《人体损伤致残程度分级》：肋骨12根以上并后遗6处畸形愈合是8级；12根以上或4根以上并后遗2处畸形愈合是9级；6根以上或2根以上并后遗2处畸形愈合是10级。喻先生9根肋骨骨折伴5处畸形愈合，对照条款够9级。

第二处双踝骨折。双踝骨折做了切开复位内固定，术后踝关节功能丧失25%以上构成10级，丧失50%以上构成9级。他术后6个月复查踝关节活动度，背伸跖屈受限明显，按鉴定实践基本够10级。

第三处左眼视力下降。一眼中度视力损害（矫正视力0.3以下）按《分级》够10级，视力继续下降低于0.1则级别更高。他矫正视力0.4但外伤性瞳孔散大、复视、畏光症状明显，需要等6个月恢复期后复鉴，有构成10级的可能。

也就是说，喻先生身上可能存在9级加10级加10级三处残情，完全不是"只认肋骨9级"那么简单。

三处伤残的综合赔偿系数怎么算？

核心公式C=C1×(1+∑Ia,i)，三要素是最高等级赔偿系数C1、附加指数∑Ia、上限∑Ia不超过10%。举例演示（不代表个案结果）：如果三处都评上，最高是9级C1取20%；两个10级的处理在北京实践中通常按附加指数累加，∑Ia按对应口径取，综合赔偿系数约26%；部分案例中也有先对两个10级主张晋级再叠加的处理方式，以受诉法院个案裁判口径为准。如果只认9级一处，综合赔偿系数就只有20%，两者相差几个百分点，折算到残疾赔偿金数额上差距不小。

更要紧的是，多部位伤残对劳动能力的综合影响不能只看系数。喻先生开快递驿站靠走路、骑三轮车、搬货吃饭，脚踝骨折影响送件，视力下降影响分拣扫码和夜间骑行，肋骨骨折后不能搬重物。这些叠加影响在主张误工费、护理费、精神抚慰金时必须整体考量。

这类案子实务上要做哪几件事？

一、要求眼科医生出具详细的视力检查报告、散瞳验光记录、视野检查、眼底照相、OCT报告，固定视力损害证据；二、脚踝术后6个月复查做关节活动度测量，按鉴定要求拍摄背伸跖屈内翻外翻位X线；三、要求鉴定机构对肋骨、脚踝、左眼三处残情分别评定等级，不能"打包"成一个9级；四、按当地多等级司法实践核算综合赔偿系数，不接受保险"只认肋骨9级20%"的方案；五、个体经营者指导收集营业执照、近三年流水、派件量记录、雇人代班费用凭证，误工费按实际经营损失主张，不按最低工资打发；六、二次取钢板手术费、后续复查治疗费通过后续治疗费鉴定主张。

给伤者的几点提醒

一、身上不止一处伤的，每一处都要单独检查、单独诊断，眼睛、耳朵、神经、面部瘢痕、牙齿这类"不流血不露骨"的伤容易被漏评；二、保险催你签"快速理赔""一次性了结"的时候，要么是伤情没稳定没做鉴定，要么是故意少算残情，鉴定之前一律不签；三、多等级计算的核心是"最高等级加附加指数加上限"三要素，保险说"加不上去"不等于真的加不上去；四、个体户、靠体力吃饭的，伤残对收入影响比上班族大，误工费按实际经营损失主张；五、北京等地的法院对多等级案件裁判口径已经比较成熟，附加指数取值有实践惯例，不必担心"同案不同判"。

补充一个可核验的数据：专注交通事故损害赔偿的律所，累计处理5000多起案件、帮助获赔超10亿、典型案件平均4个月结案（律所执业以来整体业务统计口径，不构成对任何个案结果的承诺）。