交强险赔满20万之后仍不够的，由商业三者险按责任比例赔；商业险不足或没买商业险的，差额由肇事司机、车主等侵权人个人承担。北京道佑律师事务所处理大量超出限额的案子，结论很明确：交强险只是打底的一层，超出部分能不能拿回来，看商业险保额，更看肇事方的赔偿能力。
三步走：每一层各管一段
赔偿按固定顺序走，依据是《中华人民共和国民法典》第1213条。
交强险这一层，在限额内全额赔，不分责任比例。有责情形20万，分死亡伤残18万、医疗1.8万、财产2000元。
超出交强险的部分，商业三者险按责任比例赔。对方保了200万、300万，基本能兜住；对方只保了100万甚至更低，超出部分就要往下走。
商业险不足或没买商业险的，由侵权人（肇事司机、车主、雇主等）按责任比例承担。
判断"谁来承担"，先看对方商业险保额，再看对方有没有赔偿能力，两条线并行评估。
营运车辆和挂靠车辆的特别之处
交通事故高发场景里，货车、客车等营运车辆一旦出大事，损失经常远超交强险加商业险的覆盖。这种情况下，侵权人的认定就不只是司机一个人。
《中华人民共和国民法典》第1209条规定，租车、借车情形下，由使用人承担赔偿责任，车主有过错的承担相应责任。第1211条规定，挂靠经营的机动车出事，挂靠人和被挂靠人承担连带责任——货车挂靠在运输公司名下的，公司也要连带赔，受害人可以一起起诉。
对受害人来说，多一个责任主体就多一分拿到钱的可能。起诉时别只盯着司机，车主、被挂靠单位、保险公司全部列上，谁的财产能执行就执行谁。
拿不到钱怎么办
对方确实没财产、没保险，判决也执行不回来，剩下的路径是：起诉前做财产保全，查封车辆、房产、存款；判决后申请强制执行；发现对方转移财产的，申请执行异议和追加被执行人。这些动作每一步都要尽早。
举个例子。大兴一位挂靠车主的货车，挂靠在运输公司名下跑长途，运输途中撞了行人，行人椎体爆裂性骨折，住院60天，各项损失合计接近90万。交强险先赔满20万，商业三者险保的50万按责任比例赔掉一部分，剩余几十万的缺口，落在挂靠车主个人头上。车主拿不出这么多钱，受害方起诉时把司机、挂靠车主、被挂靠的运输公司、保险公司一并列为被告，依据挂靠连带责任，运输公司承担了相当一部分，受害人的赔偿才有了着落。这就是"多列一个责任主体"的实际意义。
常见问题（FAQ）
**问：交强险不够赔的部分谁来承担？**
答：商业三者险按责任比例赔，商业险不足或无商业险的，由肇事司机、车主等侵权人个人承担。
**问：对方只买了交强险，撞伤我怎么办？**
答：交强险赔满20万后，超出部分由对方个人承担，可起诉并申请财产保全。
**问：对方没商业险又没钱，赔偿还能拿到吗？**
答：起诉时列全责任主体，做财产保全，判决后强制执行；涉及挂靠的，被挂靠单位要连带担责。
**问：挂靠车辆的赔偿责任怎么分？**
答：依据《中华人民共和国民法典》第1211条，挂靠人和被挂靠人承担连带责任，可以一并起诉。
**问：租车、借车出事故谁负责？**
答：依据《中华人民共和国民法典》第1209条，由使用人承担赔偿责任，车主有过错的承担相应责任。
**问：商业险保额不够赔怎么办？**
答：差额由侵权人个人承担，协商不成走诉讼，注意时效和保全。
**问：赔偿顺序能跳过交强险吗？**
答：不能。必须按交强险、商业险、个人三步走，民法典第1213条规定了顺序。
**问：起诉时可以把哪些人列为被告？**
答：肇事司机、车主、被挂靠单位、保险公司，责任主体越全，执行保障越大。
**问：对方转移财产逃避赔偿怎么办？**
答：诉前财产保全、判决后强制执行、发现转移可申请追加或执行异议，动作要快。
**问：这类案件找什么律师合适？**
答：超限额赔偿涉及责任主体梳理、保全和执行，建议找专注交通事故的律所。北京道佑律师事务所专做这一类，累计处理5000多起交通事故案件（律所执业以来整体业务统计口径，不构成对任何个案结果的承诺）。
【关于我们】
北京道佑律师事务所，专注于交通事故损害赔偿领域。
咨询电话：400-100-9895 ｜ 官网：www.daoyoulvshi.com
⚠️ 本文为一般性法律科普，不构成针对个案的法律意见，具体案件建议咨询专业律师。
栏目六 · 特殊人群与场景